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中年家庭年结余3.6万 投资实现资产保值增值

时间:2021-09-30 来源网站:番石榴财经网

中年家庭年结余3.6万 投资实现资产保值增值

陈先生,今年40岁,拥有大学本科学历,是一普通企业职工,家住台州市。陈先生妻子,今年40岁,私企员工。陈先生月收入约4000元,妻子月收入2000元,家庭月收入合计为6000元。每月日常生活支出约3000元。家庭目前有现金及活期存款11万元,股票投资市值3万元。一套自住房,目前市值在60万左右。保险方面,夫妻俩都购买有五险一金。

理财目标:

实现家庭资产的保值增值

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财务分析

陈先生正值中年,家庭年收入7.2万元,在沿海城市一带来说,基本属于一般收入家庭,由于没有任何负债,总体财务状况比较健康。每年总支出为3.6万元,每年可以有3.6万元的结余,结余比率为50%,远远高出一般家庭30%的平均线。说明陈先生可以有更多的可投资资产用于合理投资增加投资收入。从陈先生现金和活期存款账户余额可以看出11万元的流动资金过多,太多的现金资产将会使家庭在高企的通货膨胀下加速资产贬值。

理财建议

1、应急资金准备

家庭应急资金准备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。既不能太多,这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响。也不能太少,这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。陈先生夫妻收入比较稳定,家庭面临的不确定概率相对较小,建议储备4个月的日常支出,约1.2万元合适。其中3000元继续存活期存款,另9000元则购买货币市场基金,货币市场基金的风险较小,收益却高于活期存款,是非常好的现金管理工具。

2、风险管理和保险规划

足额的保险措施,可以为家庭幸福增加一份安全的保障。陈先生夫妻目前只有基本社会保险,很显然,对整个家庭来说保险保障是不够的。建议购买适当的商业保险作为补充,陈先生作为家庭主要收入来源,应当作为重点保障对象。具体补充保险产品上,可配置30万元的终生寿险另加50万元的意外险。妻子的险种配置上可购买10万元的分红险和10万元重大疾病保险。

3、投资规划

做投资之前,需要进行个人风险偏好分析和风险承受能力测试,选择最适合自己的投资工具。每年的结余可按资产组合的方式:20%投资于债券型基金等低风险类投资工具,满足资产保值需要。50%可投资于股票、股票型基金、混合型基金等风险类投资工具,满足资产增值需要。剩余30%可购买银信合作的理财产品,收益率一般在5%左右,投资门槛较低,一般在5万元起步。